Időskori anyagi biztonságunk megteremtéséről már jóval az aktív munkával töltött évek vége előtt el kell kezdeni gondoskodni, erre pedig a nyugdíjbiztosítás az egyik legalkalmasabb eszköz. A jelenlegi életszínvonalunk fenntartása érdekében szinte biztosan valamilyen megtakarítási forma segítségére lesz szükségünk, hisz a nyugdíjrendszer a jelenlegi formájában hosszú távon nem lesz fenntartható.
Ez pedig egyben azt is jelenti, hogy az állami ellátás közel sem fogja fedezni azokat a kiadásokat, amelyek a pihenéssel töltött időszakban várnak majd ránk. A legfőbb kérdés annak eldöntése, hogy milyen konstrukció felel meg leginkább az igényeinknek, hiszen ez kardinális jelentőséggel bír a hosszú távú siker érdekében. Egy kevésbé optimális csomag esetében ugyanis jó eséllyel idő előtt felhagyunk majd a befizetésekkel, így pedig nem érhetünk el jelentős hozamot és akár éveket is veszíthetünk megtakarításunkból. A Grantis nyugdíjbiztosítás kalkulátor segítségével ugyanakkor pontosan tervezhetünk. Az összehasonlításból nem csak az elérhető kamatok és tőke mértékét láthatjuk, de könnyedén kalkulálhatunk a járulékos költségekkel is. Ez pedig nagyon sokaknak segített már az elmúlt évek során. Elsőként azonban azt kell látnunk, mely tényezőket kell nagyon alaposan átgondolni, mielőtt elhatározzuk magunkat egy adott eszköz mellett.
Milyen szempontokat vegyünk figyelembe a nyugdíjbiztosítás megválasztásakor?
Ma már tucatnyi pénzintézet kínál mintegy félszáz különféle konstrukciót, a hatalmas kínálat pedig egyben nagy dilemma elé állítja az ügyfeleket. Ennyi ajánlatból egyáltalán nem egyszerű megtalálni a legmegfelelőbbet és sokszor nem is szerencsés, ha ezt a feladatot önállóan próbáljuk meg elintézni. Egy független pénzügyi tanácsadó segítségével ugyanakkor jóval könnyebb jól dönteni, ezért aztán a végső elhatározás előtt mindenképpen konzultáljunk. Egy szakember ugyanis olyan nézőpontokra is rávilágít, amikre laikusként talán nem is gondolnánk. A hosszú távú siker és elégedettség érdekében mindenképpen figyelembe kell venni a kockázattűrő képességünket, a nyugdíjig hátralévő időt, a már meglévő szerződéseinket és az anyagi helyzetünket is. Mielőtt azonban belemélyednénk a részletekbe, fontos, hogy tisztában legyünk a nyugdíjbiztosítás legfőbb jellemzőivel. Miképp azt a nevéből is sejthetjük, ez a forma nem csupán megtakarítási célokat szolgál. A tőkefelhalmozás mellett ugyanis az életbiztosításhoz hasonlóan egy kockázati fedezetet is ad. Ez azt jelenti, hogy bizonyos fokú egészségkárosodás, illetve haláleset bekövetkeztekor is számíthatunk térítésre, mégpedig a teljes szerződött összeg vonatkozásában. Ennek megfelelően a havidíj egy része ezt a szolgáltatást fedezi, míg egy bizonyos tétel lekötésre és befektetésre kerül. További óriási előnye a konstrukciónak az állami támogatás. Ez az éves befizetéseink 20 százaléka, de maximum 130 ezer forint lehet. A csomag megválasztása során mindenképpen tanácsos ehhez igazítani a ráfordítás mértékét, ezt a pluszt mindenképpen érdemes kihasználni. Legfőképp azért, mert nagyobb távlatokban ez az összeg komoly tételt jelenthet. A megfelelő nyugdíjbiztosítás ugyanakkor minden szempontból eredményes kell legyen, így a kalkulátor által adott értékek mellett arra is ügyelnünk kell, milyen módozat mellett tesszük le a voksunkat.
Vegyes, vagy befektetési egységhez kötött nyugdíjbiztosítás? Melyikkel járunk jól?
A statisztikák alapján a megkötött szerződések túlnyomó többsége az úgynevezett unit-linked forma. Míg a garantált hozamú csomagok elsősorban az alacsony kockázat miatt csábítók, addig az elérhető magasabb hozam miatt a befektetési egységhez kötött változat gyakorta optimálisabb megoldást jelent. Ennek eldöntése ugyanakkor alapos megfontolást igényel. A választás során az egyik leglényegesebb szempont, hogy milyen távlatokban gondolkozunk. Rövidebb időszakra a vegyes nyugdíjbiztosítás lehet a jó döntés, míg ha legalább 10 évünk hátra van még az aktív munkából, akkor jó eséllyel a unit-linked formával érhetünk el jobb eredményeket. A kisebb rizikónak ugyanis ára van, az pedig az alacsonyabb kamat, hisz ilyenkor a pénzintézetek sem vállalnak felesleges kockázatot, csak teljesítik a szerződésben foglalt értékeket. Hosszú távon ugyanakkor a kellő diverzifikációval jóval magasabb hozamot érhetünk el egy befektetési egységhez kötött módozattal. Az időtényező mellett ugyanakkor a hajlandóságunk is egy fontos szempont. Amennyiben egyáltalán nem kívánunk aktívan foglalkozni pénzügyeinkkel és a téma túlságosan is távol áll tőlünk, akkor lehet, hogy a vegyes nyugdíjbiztosítás a bölcsebb döntés. Bármilyen irányba is indulunk el, kardinális, hogy minden apró részletet górcső alá vegyünk. Tartsuk észben, hogy mind a nyugdíjbiztosítás kalkulátor, mind pedig a független pénzügyi szakértővel folytatott konzultáció sokaknak segített már az idők folyamán. Éljünk mi is ezekkel a lehetőségekkel és csak kompromisszummentes megoldást fogadjunk el, hisz ez a hosszú távú siker titka.
