A Nyugdíjmásképpen nyugdíjszakértőiként tapasztaljuk, hogy általánosságban rengeteg tévhit kering a nyugdíj megtakarításokkal kapcsolatban. Sokakat ezek a téves információk tartanak vissza attól, hogy belevágjanak a megtakarításba, amit pedig érdemes minél előbb elkezdeni.
A megalapozott döntéshez azonban elengedhetetlen a tények pontos ismerete, ezért, hogy segítsünk eloszlatni a kételyeket, összegyűjtöttük és megválaszoltuk a leggyakoribb tévhiteket, amelyekkel találkozunk.
#1 A nyugdíj megtakarítás értelmetlen, mert az állam bármikor elveheti
Az egyik leggyakoribb tévhit alapját a magánnyugdíjpénztárak 2010-es beolvasztása adja, és a helyzeten az sem segít, hogy Magyarországon egyébként sincs túl nagy bizalom a pénzügyi megtakarításokkal szemben.
Ennek a téves feltételezésnek az eloszlatásához azt szükséges tudni, hogy a megtakarítások azon formái, amik nyugdíjcélú előtakarékosságnak minősülnek, tehát az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíjbiztosítás és a nyugdíj-előtakarékossági számla, mind olyan megtakarítások, amelyekhez az állam nem férhet hozzá.
Míg a magánnyugdíjpénztárak állami járulékként voltak nyilvántartva, addig ezek a megtakarítási formák az államtól teljesen függetlenek, és ugyanúgy a privát tulajdonunkat képezik, mint mondjuk a bankszámlánk.
Ahhoz, hogy ezek közül a számunkra legmegfelelőbbet tudjuk választani, fontos, hogy nyugdíjszakértőt keressünk fel, aki az érdekeinket szem előtt tartva segít eligazodnunk a ma Magyarországon rendelkezésre álló, több mint 80 féle nyugdíj megtakarítás között.
#2 Minek félretenni, úgysem érem meg a nyugdíjas kort
Ez a borúlátó tévhit azért nem állja meg a helyét, mert a statisztikák szerint a születéskor várható élettartam Magyarországon, hasonlóan a többi európai országhoz, fokozatosan növekszik.
Ez azt is jelenti, hogy az az időszak is egyre inkább megnő, amit nyugdíjasként töltünk: a nők átlagosan 18,4, míg a férfiak 14,5 évet töltenek nyugdíjban. Ezek elég jelentős időtartamok, éppen ezért jó előre felkészülni ezekre az évekre.
#3 Nincs értelme megtakarítani, ha úgyis jár a nyugdíj
A várható élettartam és az alacsony születésszámok miatt sajnos kénytelenek vagyunk belátni, hogy az állami nyugdíjak jövője bizonytalan.
Ezeknek a folyamatoknak a következményeként ugyanis egyre nagyobb azoknak az aránya, akik nyugdíjas korúak, míg a munkaképes korúak aránya egyre csökken. Így tehát egyre kevesebb embernek kell egyre több nyugdíjat kitermelnie, és nem lehet megjósolni, hogy ezek a folyamatok a jövőben hogyan alakulnak majd és milyen következményekkel járnak.
Ezért, ha biztosítani akarjuk nyugdíjas éveink anyagi stabilitását, akkor bizony önmagunknak kell gondoskodnunk róla, ezzel csökkentve az állami nyugdíjtól való függésünket.
#4 Mire elérek oda, már nem is lesz olyan, hogy nyugdíj
Az előző tévhit ellentéte, de a válasz mégis hasonló. Hiszen ha valóban megszűnik a nyugdíj, annál fontosabb, hogy időben belevágjunk valamilyen nyugdíjcélú megtakarításba.
Ezzel pedig biztosíthatjuk, hogy gondoskodni tudjunk majd magunkról akkor is, ha már nem leszünk aktív munkavállalók.
Azt azonban fontos megjegyeznünk, hogy az állami nyugdíj a szakértők szerint feltehetően a jövőben is fennmarad majd, viszont az arra fordítható összeg az, ami várhatóan jelentősen le fog csökkenni.
#5 Az a legjobb megtakarítás, amire a legmagasabb a hozam
Az, hogy kinek melyik a legkedvezőbb megtakarítás, számos tényezőtől függ.
Mint azt fentebb említettük, ma Magyarországon több mint 80 nyugdíjcélú előtakarékosság érhető el, és ezek közül mindenkinek más az, ami a legjobban megfelel, attól függően például, hogy havonta mennyit tudunk félretenni illetve, hogy mennyi időnk van még hátra a nyugdíjig. További befolyásoló tényező lehet, hogy kinek milyen a kockázatvállalási hajlandósága. Ugyanis portfóliónként ez eltérő lehet. Általában 3, különböző portfólió közül választhatunk: alacsony, közepes, illetve magas kockázattal.
Ahogyan ebből is látszik, nem biztos, hogy a legmagasabb hozamot kínáló megoldás lesz számunkra a legkedvezőbb, főleg ha a kockázatokat is szem előtt tartjuk, nem beszélve arról, hogy a hozamokat nem lehet előre megjósolni. Ezért érdemes olyan tapasztalt szakértő segítségét kérni a nyugdíj megtakarítás kiválasztásakor, aki a mi érdekeinket fogja szem előtt tartani.
#6 Ha csak keveset tudok félretenni, akkor nincs is értelme
Sok kicsi sokra megy, tartja a mondás, és ez természetesen igaz a nyugdíj megtakarításra is.Ha van egy havi fix összeg, amit anélkül félre tudunk tenni, hogy az csökkentené a megszokott életszínvonalunkat, akkor már érdemes belevágni a megtakarításba.
Ez akkor is igaz, ha csak kis összegről van szó. A különböző konstrukciók között van több olyan is, amelyekhez elég havi 4-5 ezer forintot megtakarítanunk – ez főleg az önkéntes nyugdíjpénztárakra és a nyugdíj előtakarékossági számlákra igaz, a nyugdíjbiztosítások esetében a minimum havi összeg 8-10 ezer forint körül mozog. Ha időben belevágunk tehát, akkor bizony az évek során a kisebb összegekből is jelentős megtakarítást gyűjthetünk össze.
#7 Jobb, ha otthon gyűjtöm a pénzt, akkor biztosan nem veszik el
Sokan bizalmatlanok a különböző bankokkal és pénzintézetekkel szemben, ezért inkább a hagyományos, „párna alatti” spórolást választják.
Ebben az esetben azonban sem hozammal, sem a nyugdíjcélú adóvisszatérítéssel nem számolhatunk, és ezzel jelentős extra összegektől esünk el. Arról nem is beszélve, hogy ha véletlenül bármi történik ezzel a pénzzel, semmiféle kártérítéssel nem élhetünk.
A különböző nyugdíj-jellegű megtakarítások mind vállalnak különféle garanciákat pénzünk biztonságára. Ezekről érdemes még azelőtt tájékozódni, hogy meghoznánk a döntést arra vonatkozóan, hogy hol és milyen formában kezdjük el a nyugdíj megtakarítást.
Érthető, hogy sok aggály merül fel, amikor a pénzünkről van szó, az azonban biztos, hogy érdemes felkészülnünk a nyugdíjas évekre.
A Nyugdíjmásképpen oldalán a különböző nyugdíj megtakarítások előnyei és hátrányai mellett számos más olyan információ is rendelkezésre áll, amik segíthetnek eloszlatni a kételyeket, amelyek a nyugdíjjal kapcsolatban felmerülhetnek.
Keresse fel nyugdíjszakértőinket, akik naprakész szakmai tudással segítenek meghozni a legjobb döntést!
(x)